撰文：劉姵呈
年紀70歲的阿春，晨間運動過馬路時，因受到驚嚇跌倒摔傷，送醫時雙腿骨折，接下來半年都要以輪椅代步。生活中發生骨折的狀況很常見，根據衛生福利部門、住診統計，2015年台灣共有70萬2,642人，因為骨折就醫，等於平均每天就有1,925人發生骨折；骨折往往會引起劇烈疼痛、肢體無法行動，嚴重者造成長期殘疾，需要臥床及輔助照護，甚至引發嚴重併發症而死亡。
公勝保經康盛事業部經理康秀玲指出，骨折影響生活諸多層面，若遇骨折相關治療及手術花費時，骨折險與一般意外險所附加的意外傷害醫療險附約，都能提供理賠，以下整理相關資訊，供保戶參考：
1.理賠方法：依照醫生判斷骨折狀況為龜裂、不完全骨折、完全骨折等3種程度，及不同位置的骨折表一定比例給付。骨折險為一次給付，給付公式為保額×骨折程度×骨折部位給付比例。 2.保費計費方式：骨折險依被保險人年齡以及職業等級計算保費。通常第1～4級職業類別採「單一費率」，第5～6職業類則為「拒保」，至於年齡愈大、保費愈高。 3.最高投保年齡：骨折險的最高投保年齡大多只到65歲。 4保障適用範圍：骨折險只有在發生骨折、意外身故及全殘才有給付，若因意外受傷而住院無法獲得理賠。
1.理賠方法：因若骨折需住院進行手術，意外傷害醫療險就會啟動，為「按日給付」，理賠公式為：「日額給付保險金」×住院天數×骨折程度。「完全骨折」給付100％，「不完全骨折」為1/2；「骨骼龜裂」則按1/4計算。而骨折手術中，昂貴的復位手術，其使用的鋼釘、鋼板因材質不同、價差甚大，若有投保實支實付型住院醫療險，耗材花費就可以在雜費限額，讓保戶申請理賠。 2.保費計費方式：意外醫療不分年齡，費率根據第1～6職業類別費率而有不同。 3.最高投保年齡：一般意外傷害醫療險附約最高可續保到75歲或甚至80歲。 4.保障適用範圍：理賠因意外、住院治療產生的費用，保障範圍較廣。
這兩種保單該如何抉擇？康秀玲建議，應先用意外醫療險做基本保障規畫，有閒置資金或對骨折擔憂較重，再考慮是否投保骨折險作為加強，且因為意外醫療險為一般意外險的附約，雖然針對骨折的理賠金額較低，但保費還是相較骨折險來的便宜。
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